ÚVERY A KONSOLIDÁCIA
Úver môže byť užitočný nástroj, ak má jasný účel a splátka bezpečne zapadá do rodinného rozpočtu. Pred novým záväzkom preto pozeráme na existujúce úvery, rezervu, mesačný zostatok, celkové náklady a možnosti konsolidácie alebo refinancovania.
Najdôležitejšia otázka: koľko vám po splátkach zostane?
Najnižšia mesačná splátka nemusí znamenať najlacnejší úver. Dlhšia splatnosť môže znížiť mesačné zaťaženie, ale zároveň zvýšiť celkovú sumu, ktorú zaplatíte.
Preto najskôr analyzujeme rozpočet, rezervu a všetky existujúce záväzky. Až potom porovnávame úrok, RPMN, poplatky, splatnosť a podmienky predčasného splatenia.
Čo spolu preveríme:
- všetky existujúce úvery, kreditné karty a povolené prečerpania,
- mesačné splátky a koľko vám po nich zostáva,
- úrok, RPMN, poplatky a celkovú cenu úveru,
- či konsolidácia alebo refinancovanie dáva ekonomický zmysel,
- primeranú splatnosť vzhľadom na účel úveru,
- rezervu, aby nový záväzok neohrozil bežné fungovanie domácnosti.
Najčastejšie úverové situácie
Každý úver treba posudzovať podľa účelu, ceny a dopadu na rozpočet. Konkrétne podmienky závisia od poskytovateľa a finančnej situácie klienta.
Kontokorent a úverový rámec
Krátkodobá rezerva na účte môže byť praktická, ale pri dlhodobom čerpaní býva drahá. Kontrolujeme cenu a to, či existuje vhodnejšie riešenie.
Spotrebiteľský úver
Pri financovaní auta, vybavenia alebo väčšieho výdavku porovnávame nielen splátku, ale aj celkové náklady, splatnosť a podmienky predčasného splatenia.
Financovanie rekonštrukcie
Pri rekonštrukcii môže dávať zmysel spotrebný úver, stavebné financovanie alebo riešenie zabezpečené nehnuteľnosťou. Výber závisí od sumy, účelu a situácie klienta.
Prevádzkové financovanie
Pri podnikateľskom financovaní je dôležité zosúladiť splácanie s cash-flow firmy a účelom úveru. Podmienky posudzujeme podľa konkrétnej situácie a ponuky trhu.
Konsolidácia úverov
Zlúčenie viacerých záväzkov môže zjednodušiť splácanie a niekedy znížiť mesačné zaťaženie. Vždy však porovnávame aj celkovú cenu a novú dĺžku splácania.
Ako riešime úvery v Simplea Galanta
Najskôr prejdeme váš rozpočet a všetky existujúce záväzky. Potom porovnáme vhodné možnosti, vysvetlíme celkové náklady a nastavíme riešenie tak, aby splátka zostala dlhodobo zvládnuteľná.
Zmapujeme príjem, výdavky, rezervu a všetky existujúce záväzky.
Porovnáme celkovú cenu, RPMN, splatnosť a podmienky vhodných úverových riešení.
Pri zmene sadzieb, príjmu alebo záväzkov úvery znovu vyhodnotíme a preveríme možnosti refinancovania alebo konsolidácie.