INVESTÍCIE
Investovanie nezačína otázkou, ktorý fond je najlepší. Začíname tým, na čo peniaze potrebujete, kedy ich budete potrebovať a aké výkyvy dokážete zniesť. Podľa toho nastavíme stratégiu, pravidelnosť a rozloženie investície tak, aby zodpovedali vašim cieľom aj celému finančnému plánu.
Investície podľa cieľa, nie podľa emócií
Pred investovaním si najskôr ujasníme cieľ, časový horizont a rezervu. Peniaze určené na krátkodobé výdavky nemajú byť vystavené rovnakému riziku ako kapitál, ktorý budujete na 10 či 20 rokov.
Pri návrhu stratégie zohľadňujeme aj vašu toleranciu výkyvov, potrebu dostupnosti peňazí, náklady a rozloženie investície. Hodnota investícií môže rásť aj klesať a návratnosť nie je zaručená.
Čo spolu nastavíme:
- finančnú rezervu pred začiatkom investovania,
- konkrétny cieľ a sumu, ktorú chcete dosiahnuť,
- časový horizont a potrebnú dostupnosť peňazí,
- mieru rizika, ktorú viete reálne zniesť,
- pravidelnú alebo jednorazovú investíciu,
- rozloženie investície a pravidelný servis.
Čo rozhoduje o nastavení investície
Neexistuje jedna univerzálna investícia pre každého. Správne nastavenie vychádza z cieľa, času, rizika a vašej finančnej situácie.
Cieľ
Inak sa investuje na bývanie o päť rokov, inak na vzdelanie detí a inak na dôchodok. Cieľ určuje, akú stratégiu vôbec dáva zmysel zvažovať.
Časový horizont
Čím dlhšie môžu peniaze zostať investované, tým väčší priestor máte na zvládanie bežných výkyvov trhu. Krátkodobé ciele si vyžadujú opatrnejší prístup.
Riziko a výkyvy
Investícia musí zodpovedať tomu, ako budete reagovať aj v období poklesu. Hodnota investícií môže kolísať a návratnosť nie je zaručená.
Pravidelnosť a disciplína
Dlhodobé budovanie majetku stojí najmä na pravidelnosti, rozumnom rozložení investície a priebežnej kontrole, či stratégia stále zodpovedá vašim cieľom.
Ako investície riešime v Simplea Galanta
Najskôr si prejdeme váš finančný plán a rezervu. Potom nastavíme investičný cieľ, horizont a rizikový profil, vyberieme vhodné riešenie a dlhodobo sledujeme, či stále zodpovedá vašej situácii.
Určíme, na čo investujete, kedy budete peniaze potrebovať a akú rezervu máte mať mimo investícií.
Nastavíme primerané riziko, rozloženie investície, pravidelnosť a vysvetlíme, čo môžete od stratégie očakávať.
Investície pravidelne vyhodnocujeme a pri zmene vašich cieľov, príjmu alebo životnej situácie stratégiu upravíme.